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稳中求变!贵州银行开启“中型区域性银行转型发展的进阶之路”

  面对百年未有之大变局,转型发展既是商业银行对经营环境变化的积极回应,更是融入大局实现高质量发展的必然要求。4月18日,贵州银行(06199.HK)发布了2022年度报告。该行主动适应内外部形势变化,全面深化战略转型,方向越来越明确、路径越来越清晰、举措越来越有力,在服务实体经济、支持民营小微、发展绿色金融、加快数字化转型等方面取得了积极进展。 

  从数据来看,该行2022年综合实力不断增强,保持了稳健良好的发展态势。规模增长情况:资产规模5337.81亿元,增长5.93%;贷款规模2935.28亿元,增长17.18%;存款规模3263.24亿元,增长6.81%。经营效益情况:全年营业收入119.90亿元,同比增长2.15%;净利润38.29亿元,同比增长3.34%。资产质量情况:不良贷款率1.47%,拨备覆盖率351.21%,拨贷比5.17%,资产质量优于全国商业银行平均水平。资本充足情况:核心一级资本充足率11.20%、一级资本充足率11.91%、资本充足率13.82%,资本充足情况良好。 

  融入地方发展大局,用心服务实体经济 

  实体经济是金融的根基,金融是实体经济的血脉,两者共生共荣。融入地方发展大局、助力实体经济发展是区域性银行的使命担当。“十四五”期间,贵州省坚持以高质量发展统揽全局,围绕“四新”主攻“四化,在新征程上不断推动高质量发展取得新成绩。贵州银行始终以服务地方经济社会发展为已任,主动把握形势之变,聚焦贵州“四新”“四化”主战略和“四区一高地”主定位,推进公司业务向更好服务实体经济转型。该行倾力建立健全了集营销、授信、风控、运营于一体化的服务体系,让信贷投放更加精准、高效、有力。截至2022年末,该行实体经济贷款余额1760.7亿元,较年初增加322.47亿元,增幅22.42%;“四化”贷款年内共计投放443.26亿元。 

  深耕小微金融赛道,争做民营小微“成长伙伴” 

  小微企业是国民经济发展的主力军,也是扩大就业、改善民生、促进创新的重要力量。2022年,人民银行印发了《关于推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制的通知》,贵州银行主动把握政策要求,建立健全小微企业“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制,优化完善了普惠小微尽职免责制度、差异化考核机制等,发行小微金融债40亿元,创新推出“青惠贷”“创客贷”“个人小额创业贷款”“贵E信”等普惠小微金融产品。截至2022年末,贵州银行共计获得人民银行支小再贷款、政策性转贷款等150亿元,民营经济贷款余额435.68亿元,较年初增加56.88亿元,增幅15.02%;普惠型小微企业贷款余额379.35亿元,较年初增加100.49亿元,增幅36.04%;普惠小微户数3.27万户,较年初增加1.43万户,增幅78.12%。 

稳中求变!贵州银行开启“中型区域性银行转型发展的进阶之路”

  大力支持乡村振兴,挺进农村“蓝海”市场 

  贵州银行认为,服务乡村振兴既是不可推卸的责任担当,更是拓展市场、主动谋变的战略选择。贵州银行主动把握市场之变,稳步推进区域布局向服务乡村全面振兴转型。尤其值得一提的是,贵州银行助力乡村振兴,想出一着“妙棋”:通过打造“农村普惠金融服务站点”(下称“惠农站点”),将其作为服务乡村、联系广大农村客户的重要渠道。贵州银行把惠农站点开在乡间地头,通过“线下获客+线上引流”的运营模式,源源不断地为广大农村客户提供价廉、质优、便捷的金融服务。截至2022年末,该行惠农站点挂牌开业1,915家,较年初新增1083家,新增农村市场手机银行客户数61.23万户,为136.79余万户农村客群提供综合金融服务,交易金额共计6.86亿元。 

  深化绿色金融创新发展,打造绿色银行靓丽品牌 

  绿色是多彩贵州最美的底色。贵州银行紧紧围绕“在生态文明建设上出新绩”总体要求,持续深化绿色金融创新发展,用更多金融活水浇灌绿水青山,全力守护好贵州人民的“幸福不动产”“绿色提款机”。近年来,贵州银行主动把握绿色发展方式之变,深化绿色金融创新发展,积极打造绿色银行品牌。2021年,贵州银行印发《贵州银行“碳达峰碳中和”愿景、目标与行动》,将绿色银行发展纳入全行战略规划。2022年,贵州银行持续深化绿色金融发展,锚定“赤道银行 绿色银行 碳中和银行”三位一体战略愿景,顺利发行绿色金融债券30亿元,创新推出“绿色供水项目收益支持贷款”、“碳排放配额质押融资”、“企业碳账户”等专项产品和服务模式,成功落地首笔碳排放配额质押贷款、林业碳票增信融资业务,绿色金融发展取得新突破。截至2022年末,该行绿色信贷余额466.30亿元,较年初增加116.59亿元,增幅33.16%,对公绿色贷款占比21.52%,较年初提升2.79个百分点。 

  数字化转型蹄疾步稳,科技赋能转型蓄势启航 

  发展数字经济是把握新一轮科技革命和产业变革新机遇的战略选择。对于商业银行来说,实施数字化转型战略,探索构建金融科技与业务管理全面深度融合、协同发展的新模式,已成为商业银行维持核心竞争力、实现跨越式发展的必然选择。贵州银行认为,数字化转型既是转型方向,也是实现战略转型的重要路径和方式。贵州银行主动把握趋势之变,全力推进经营管理向数字化智能化转型。 

  从贵州银行数字化转型的实践探索来看,在顶层设计上,该行新设数字金融部,制定印发《贵州银行2022-2025数字化转型方案》,从客户洞察、营销管理、风险控制、渠道建设、生态场景、产品创新等维度系统梳理需求。 

  在支撑保障上,贵州银行自2020年上线新一代分布式核心系统以来,持续深化系统建设和数据治理工作,深入推进国产分布式数据库、云平台大版本升级以及运维标准化、自动化建设,常态化开展网络攻防演练和安全检查,切实优化两地三中心容灾体系,提升运维支撑保障能力。 

  在场景建设上,贵州银行陆续推出“兴农贷”、“薪易贷”、“一码贷”等线上金融产品,强化“银校宝”、“银医通”等线上场景运用,推动“客户行为分析系统”建设,将数字化转型与客户需求深度绑定。截至报告期末,贵州银行电子渠道金融性交易4.45亿笔,占比99.14%,共受理商户交易笔数6058万笔,交易金额140.09亿元。 

  总体来看,2022年,贵州银行坚定转型发展战略定力,主动积极调整经营策略,开启“中型区域性银行转型发展的进阶之路”。正如贵州银行党委书记、董事长杨明尚先生所说,只要坚持在正确的方向上做正确的事情,路再远也终将达到梦想的彼岸。贵银转型路,未来诚可期!